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“FSB PUBLICA LA REVISIÓN POR PARES EN LOS SISTEMAS DE SEGUROS DE DEPÓSITO”

Por: José Ignacio Fernández Carús

Logo: Financial Estability Board

El Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) ha publicado hoy el informe de revisión por pares en los Sistemas de Seguro de Depósitos.

BASILEA, SUIZA al 8 de Febrero del 2012.- La crisis financiera global ilustra la importancia de la eficacia de los dispositivos de compensación de los depositantes. En respuesta, el Comité de Basilea de Supervisión Bancaria (BCBS) y la Asociación Internacional de Aseguradores de Depósitos (IADI) publicaron conjuntamente en junio de 2009 los Principios Básicos para Sistemas Efectivos de Seguro de Depósitos. Uso de los Principios Básicos como punto de referencia, en la revisión por pares se hace balance de los Sistemas de Seguro de Depósitos (DIS) en las jurisdicciones miembro del FSB y una serie de lecciones acerca de la eficacia de las reformas en respuesta a la crisis.

La rápida adopción por muchas jurisdicciones de los acuerdos extraordinarios para mejorar la confianza de los depositantes durante la crisis financiera señala la importancia y la necesidad de contar con una efectiva respuesta de los DIS. Explícito de seguro de depósito limitado se ha convertido en la opción preferida entre las jurisdicciones miembro del FSB. La crisis dio lugar a una mayor convergencia en las prácticas de las distintas jurisdicciones y un consenso sobre las características de diseño adecuadas DIS.

Estos incluyen los niveles más altos de cobertura, la eliminación de co-seguro, mejoras en el proceso de pago, una mayor sensibilización de los depositantes, la adopción de financiamiento ex-ante por más jurisdicciones, y el fortalecimiento del intercambio de información y coordinación con otros participantes de la red de seguridad. Los mandatos de los aseguradores de depósitos también ha evolucionado, con más de ellos asumir responsabilidades más allá de una función de caja de pagos para incluir la participación en la resolución de fallas.

Los DIS revisados son ampliamente consistentes con los Principios Básicos, en particular en áreas tales como los mandatos, mecanismos de afiliación y la adecuación de la cobertura. Sin embargo, aún existen algunas áreas en donde no parece haber diferencias con respecto a inconsistencias, o con, los principios básicos que necesitan más tiempo y esfuerzo para hacer frente.

Estas incluyen evitar la cobertura de depósito ilimitado que podría afectar negativamente a la eficacia de los DIS, la garantía de que los recursos (incluyendo las opciones de financiación de back-up) son adecuados y disponibles de inmediato para satisfacer las necesidades de financiación, creación y comunicación pública de un plazo de destino del sistema para reembolsar a los depositantes, el ajuste de las disposiciones de gobernanza en las agencias de seguro de depósitos para asegurar una supervisión adecuada de la población y mitigar el potencial de conflictos de intereses, y formalizar el intercambio de información y coordinación con otras redes de seguridad a los participantes. Otras mejoras de los DIS pueden ser necesarios en estas áreas.

Además, hay ciertas áreas en los Principios Básicos de donde se pueden obtener orientaciones más precisas necesarias para lograr el cumplimiento efectivo o para reflejar mejor las prácticas más importantes. Estos incluyen los puntos de referencia en desarrollo para supervisar la eficacia e idoneidad de los niveles de cobertura, los instrumentos de identificación y buenas prácticas que pueden ayudar a mitigar el riesgo moral, la garantía de que exista una coordinación efectiva entre los sistemas en las jurisdicciones con múltiples DIS y que las diferencias en la cobertura de los depositantes a través de instituciones que operan dentro de esa jurisdicción no afecten negativamente a la eficacia de los sistemas; llevar a cabo la planificación de escenarios regularmente y practicar simulaciones para evaluar la capacidad de hacer pagos rápidos; explorar la viabilidad y conveniencia de un mayor uso de financiamiento ex-ante y el desarrollo de mecanismos apropiados para vigilar periódicamente la conciencia pública de los DIS. Orientación adicional en estas áreas pertinentes y órganos normativos mejoraría aún más la eficacia de la DIS.

El informe contiene cuatro recomendaciones:

 las jurisdicciones miembros de FSB sin una explícita DIS debe establecer una con el fin de mantener la estabilidad financiera mediante la protección de los depositantes y evitar corridas bancarias;

 las jurisdicciones miembro del FSB con una explícito DIS debe emprender acciones para alinear plenamente sus DIS con los Principios Básicos en las zonas donde no parece haber diferencias con respecto a, o inconsistencias con, esos principios;

 IADI debería, en consulta con el Comité de Basilea y otros organismos pertinentes en su caso, actualizar su guía que es anterior a la crisis financiera. También se debe considerar el desarrollo de orientación adicional para hacer frente a las áreas donde los Principios Básicos pueden necesitar una mayor precisión para lograr el cumplimiento efectivo o para reflejar mejor las prácticas más importantes, y

 El FSB debe revisar y evaluar las medidas adoptadas por sus miembros en respuesta a las recomendaciones de este informe.

Mark Carney, presidente de la FSB, dijo que "Las autoridades nacionales han hecho buenos progresos en el fortalecimiento de sus sistemas de seguro de depósitos. Sin embargo, todavía hay margen de mejora y esfuerzos para lograr la aplicación plena y coherente y esta debe continuar. "

Tiff Macklem, Presidente del Comité Permanente del FSB en la Aplicación de las Normas (SCSI), dijo: "La crisis financiera proporcionó un número de lecciones útiles sobre el Seguro de Depósito. Haremos un seguimiento de los progresos realizados por nuestros miembros en la adopción de las recomendaciones del informe para fortalecer aún más sus sistemas de seguro de depósitos, en particular dados los vínculos con los trabajos en curso del FSB para desarrollar sistemas eficaces de resolución de instituciones financieras ".

Notas para los editores

El FSB ha sido creado para coordinar a nivel internacional el trabajo de las autoridades financieras nacionales y organismos internacionales de normalización y para desarrollar y promover la aplicación de eficaces políticas sectoriales de regulación, supervisión y otros servicios financieros en aras de la estabilidad financiera.

Reúne a las autoridades nacionales responsables de la estabilidad financiera en 24 países y jurisdicciones, instituciones financieras internacionales, en sectores específicos agrupaciones internacionales de reguladores y supervisores, y los comités de expertos de bancos centrales.

El FSB empezó un programa regular de exámenes inter-pares en el año 2010, que consta de las revisiones y exámenes temáticos de países. Revisiones temáticas de pares centrarse en la aplicación de las normas financieras internacionales, las políticas acordadas en el FSB o, cuando dichas normas o cuando las políticas acordadas no existen, también para hacer un balance de las prácticas existentes en el ámbito político. Los objetivos de las críticas son para fomentar la aplicación coherente entre países y entre sectores, para evaluar el grado en que las normas y políticas han tenido los resultados previstos y, en su caso, formular recomendaciones para su posible aplicación por los reguladores, los supervisores y los organismos de normalización. Ellos proveen una oportunidad para que los miembros del FSB puedan entablar un diálogo con sus pares y compartir lecciones y experiencias. Todos los informes completos de pares de recurso serán accesibles en la página web del FSB.

Este informe describe los resultados de la revisión por pares en los sistemas de seguro de depósitos, incluyendo los elementos clave de la discusión en el SCSI y FSB. El proyecto de informe para el debate fue preparado por un equipo de expertos procedentes de instituciones miembros del FSB y dirigido por Arturo Yuen, director jefe de la Autoridad Monetaria de Hong Kong.

El Comité de Basilea y la IADI emitieron conjuntamente los Principios Básicos para Sistemas Efectivos de Seguro de Depósitos (http://www.bis.org/publ/bcbs156.pdf) en junio de 2009. El FSB en febrero de 2011 incluye los Principios Básicos en la lista de normas clave para sistemas financieros sanos que merecen la aplicación prioritaria en función de las circunstancias del país (http://www.financialstabilityboard.org/cos/key_standards.htm.

El FSB está presidido por Mark Carney, gobernador del Banco de Canadá. Su Secretaría está ubicada en Basilea, Suiza, y auspiciada por el Banco de Pagos Internacionales.

Fuente: Banco de Pagos Internacionales (BIS), información Bajo Embargo solo para el manejo de Periodistas Autorizados por el Banco.

Para más información sobre el FSB, visite el sitio web de FSB, www.financialstabilityboard.org.


 
 
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